融道首页 > 融道财经 > 房产贷款 > 个人贷款买房手续与注意

个人贷款买房手续与注意

2015-03-04 16:52:17  来源:  编者:dicken

摘要:现在,一次性全款买房对很多人来说,是可望而不可及的事情。很多人都会选择个人贷款买房。办理个人贷款买房,要经过一系列的手续。另外,个人贷款买房,个人也要缴纳一些费用。个人贷款买房过程中的细节也要多加重视。

 

       现在,一次性全款买房对很多人来说,是可望而不可及的事情。很多人都会选择个人贷款买房。办理个人贷款买房,要经过一系列的手续。另外,个人贷款买房,个人也要缴纳一些费用。个人贷款买房过程中的细节也要多加重视。
  

个人贷款买房

       个人贷款买房手续
  第一步:签约纳税签约纳税具体有三件事。置业者与开发商签订《预售契约》、《买卖合同》;置业者按开发商的具体要求缴纳首付款;置业者与开发商各自按房价款的0.5%的额度缴纳印花税。
  第二步:预售登记这一步一般由开发商代办。
  第三步:向银行指定的律师事务所的现场律师提交申请这一步后,开始进入实质性的贷款阶段。提交申请时,置业者必须提供以下资料:1.身份证(原件、复印件3份)2.户口簿(原件、复印件3份)3.暂住证(限外地置业者,原件、复印件3份)4.结婚证(原件、复印件3份)5.学历证书(原件、复印件3份)6.单位法人或私营企业营业执照副本(原件或加盖公章的复印件)7.职业收入证明、兼职收入证明(原件、复印件3份)8.《北京市内销商品房预售契约(买卖合同)》(原件、复印件2份)9.首付款凭证(发票,原件、复印件3份)10.《外省市个人在京购房批准通知单》(限外省市置业者,原件、复印件3份)必须说明的是,当有共同申请人时,共同申请人也需提供上述资料。
  第四步:填写申请资料贷款律师会协助置业者填写申请资料。资料具体包括:1.《个人住房贷款借款申请表》5份2.《个人住房贷款借款合同》讲解3.《贷款房屋所有权证收押合同》4份4.《授权委托书》2份5.《承诺书》1份6.《谈话记录》1份前四项填写后,开发商必须签字盖章。同时,置业者须按贷款额的0.3%交纳律师费。
  第五步:律师审核资料,转交银行
  第六步:签订贷款相关合同银行审核贷款人资信、贷款额度、贷款年限后,与贷款人会签订一系列的合同文件:1.《个人住房贷款借款合同》5份2.《中国太平洋保险公司个人住房保险投保单》1份3.《个人住房担保贷款划款凭证》1份4.《印签卡片》1份5.《电子货币卡申请表》1份6.《代扣还款委托书》1份7.《储蓄存款凭条》1份需要说明的是,签订投保单时,需交纳房屋财产保险费、还款卡工本费(3元)、还款卡存底费(10元),所有文件需申请人本人亲笔签名。如果有共同申请人,所有申请人都要到场签字。
  第七步:贷款申请人按月还款
  个人贷款买房的费用
  (一)评估费
  1、公积金贷款
  所购房屋为商品房、拆迁房的需对抵押物进行评估,北京市物价局1996年和1997年两次发文,要求执行国家计委、建设部?
  制定的收费标准:总房款为100?万元以下(含100万元)的按总房款的5‰收取;100?万元以上—1000?万元的,按总房款的2.5‰收取;评估费最低收费为300?元。由于目前北京市公积金贷款评估仍是一家垄断,国家关于评估费可下浮20%的规定,由于没有竞争,买房人仍然无法受惠。所购房屋为经济适用房不需要评估,经办机构认为需要的除外;所购房屋为单位售房、房管所售房、安居房可以不评估,但购买单位或房管所售房买房人须提供房改方案、方案批复、大产权复印件(或确权证明)。?
  2、商业贷款
  建设银行规定:新建商品房、一般安居房和房改房不需要支付评估费,如果按要求必须评估的,则其费用按500?元计收。?
  工商银行规定:普通商品房、经济适用房认可其销售价格,不需评估,二手房、高档公寓、别墅需要评估。农业银行规定:二手房的评估费按4‰收取。
  3、组合贷款同公积金贷款。
  (二)律师费或公证费
  办理公积金贷款时不需支付律师费;办理商业贷款时,银行委托律师事务所或公证部门对借款个人进行资格认证,买房贷款人需按每单申请贷款额的2‰-3‰支付律师费或公证费,每单最低额度为100?元;办理组合贷款时,公积金部分不收,商业贷款部分收。二手房贷款需要办理公证,每件200元左右。
  (三)抵押登记费
  抵押登记部门(各区、县房屋土地管理部门的权属科)会收取抵押登记费,收费标准为80元。买房贷款人在取得房产证后才能办理抵押登记。
  (四)保险费
  保险费是贷款费用中最贵的,贷款银行一般都要求进行抵押担保的买房贷款人到其认可的保险公司办理抵押物财产保险(又叫房屋险)或贷款信用保险又叫人身险(商贷一般不需要),并明确贷款银行为保险的第一受益人,同时要求保险期不得短于贷款期限,投保金额不得低于借款的全部本息,保险费用由买房贷款人承担,抵押期间保险单由贷款银行保管,在借款合同执行期间,买房贷款人不得以任何理由中断或撤销保险,但是提前还款可以根据年限的变化退还相应的保险费,否则贷款银行有权代为投保,保险费仍由买房贷款人承担。但买房贷款人并不是在贷款时一律要购买房屋险和人身险。?
  1、公积金贷款
  按国务院1999年4月颁布的《住房公积金管理条例》规定:“住房公积金贷款的风险,由住房公积金管理中心承担”,买房人用公积金贷款,不论采用什么担保形式,可以不购买保险。按北京市住房资金管理中心1999年10月发布的<99>京房资中心计字第119?号文规定,买房人采用公积金贷款仍要购买人身险,但是这个文件同时规定了在抵押登记办理完成或贷款还清之后的人身保险费,保险公司在扣除手续费后可以办理退保手续,即退还抵押登记完成后或贷款还清后已交的保险费。北京市2000年5月房屋险已改为自愿购买(经办机构认为必须的除外)。?
  2、商业贷款
  采用财产抵押担保的:须购房屋综合险(房屋险+人身险),因此,这种担保形式又被称为财产抵押担保加购房综合险。?
  采用财产抵押加连带责任保证担保的:须购买房屋险。采用财产质押担保或连带责任担保的,可以不购买保险。?
  3、组合贷款
  保险费的计算分为两部分:房屋险按商业贷款方式缴纳保费;人身险按公积金贷款方式缴纳保费。?
  例6:贷款申请人天马行空(网名)今年32岁,欲购买一套商品房,拟成交价格为60万元,钢筋混凝土结构,建筑面积100?平方米,准备申请个人住房贷款39?万元,贷款期限为15?年。天马行空(网名)需要交的费用有:如果申请个人住房担保委托贷款(又称政策性贷款),需要交纳的费用有:评估费3000?元;律师费无;如担保方式为财产(房产)抵押加连带责任保证担保,则不需要交保险费;如担保方式为财产抵押加购房综合险,则需交纳保险费(寿险)6702.54?元。如果申请纯商业贷款,需要交纳的费用有:评估费无;律师费1170元;保险费(房屋财产险)4334.4元。?
  综上所述,个人贷款买房要交评估费、律师费或公证费、抵押登记费、保险费等费用。
  个人贷款买房的细节
  细节之一:贷前选银行
  目前,各家不同的商业银行在首付比例、及三方面都有选择空间,特别是各自都有针对不同群体个性化的方案组合。即使部分客户已在银行办理过,也可以通过部分商业银行已经开办的服务将住房贷款业务转入更适合自己的银行,从而享受到全方位的房贷金融服务。
  细节之二:选择利率
  利率在中是最重要的价格因素。如果购房者认为未来一段时间内利率将继续保持上升,那么在时就可以选择,回避未来利率上涨所带来的成本风险;如果购房者认为未来利率将保持下降趋势,那么在贷款时就可以选择,回避固定利率贷款因利率下降而带来的成本风险。
  细节之三:善用公积金
  由于相对优惠,因此对于每月缴纳公积金的客户来说,用好自己的公积金非常重要。目前,客户申请一般最多不超过总房价的80%,最长为30年;商业性贷款额度(大于90平方米)不超过总房价的70%,最长贷款30年;一手自住房单套低于90平方米(含90平方米),且根据客户资信等情况其贷款最高不超过房价的80%;目前的可贷额度是公积金和之和不超
  过总房价的70%。
  细节之四:避免逾期吃
  保证每月坚持按时还款非常重要。一旦因粗心或其他原因逾期没有及时还款,不仅需要向银行缴纳,而且会影响自己的,这损失就远远不是经济上能够弥补的了。因此在办理时,借款人必须对自己的还款能力有一个长远谨慎的考虑。
  总之,办理个人贷款买房要仔细慎重,考虑不周,后果不容小觑。
  (本文仅供参考)

上一篇:2015光大银行二手房贷款业务介绍
下一篇:贷款买房,建行个人贷款条件是什么

万元

能不能贷  能贷多少  利率多高  向谁去贷

评估后  一目了然

    • 个人消费贷款
    • 个人经营贷款
    • 公司经营贷款
    • 购房贷款
    • 购车贷款
    • 3万元
    • 5万元
    • 10万元
    • 20万元
    • 50万元
    • 100万元
环球外汇 汽车城网 数据中心

上海融道网金融信息服务有限公司  版权所有
沪ICP备07003768号|Copyright © 2014, www.roadoor.com All Rights Reserved|软件著作权登记号:2011SR024449
上海市电子商务行业协会会员|上海市信息服务业行业协会 金融信息服务专业委员会副主任单位|上海市中小企业融资公共服务平台

  • 上海网络警察报警平台
  • 公安信息安全网络监查
  • 经营性网站备案信息
  • 不良信息举报中心
  • 网络社会征信网
  • 中国互联网电子商务诚信示范企业
  • 可信网站