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中少型企业贷款难的问题

2013-07-26 10:15:46  来源:网络  编者:许嘘

摘要:中小型企业在我国国民经济占有重要作用,由于中小型企业资产规模小、信息透明度低、经营风险大、承受冲击的能力弱,以及因数量众多而不易监管等因素,长期以来中小型企业贷款规模小、贷款难的问题都没有解决,本文就中小型企业贷款融资难…

 

      中小型企业在我国国民经济占有重要作用,由于中小型企业资产规模小、信息透明度低、经营风险大、承受冲击的能力弱,以及因数量众多而不易监管等因素,长期以来中小型企业贷款规模小、贷款难的问题都没有解决,本文就中小型企业贷款融资难的问题进行分析并提出解决方法。

中少型企业贷款

其中企业本身主要有以下几个问题。

      中小企业大多经营规模小,发展方向盲目,自身资金实力不足,抗风险能力差;二是经营缺乏稳定性,中小企业往往产品单一,技术含量低,产品附加值低,市场潜力不大;三是企业内部管理缺乏规范性,大多数中小企业存在家庭式管理和道德风险问题,会计信息缺乏应有的完整性和准确性,缺少透明度和必要的监督;四是中小企业抵押担保难,中小企业自由资产少,可抵押物更少,且抵押物的折扣率高,同时,缺乏完备的信用担保制度,担保难落实。

  而在金融行业方面,随着央行加息,银行为了自己的资金安全和利润,往往会选择一些风险小的企业来进行业务。而中小企业贷款风险较大,难以把控。

        特别是小企业,一旦产生问题破产的话,就没人管,所以银行的资金安全性就没有办法得到保证。而国有的大企业就不一样,一旦出了问题,国家还会来重组,还会来进行一些措施,解决一些贷款难的问题,因此在这样的经营体制下,银行为降低风险,必然会要求中小企业在提供了足够的抵押物后才敢放款,另外银行从运营成本考虑,做中小企业贷款将付出更多的人力物力,因此也不愿意向中小企业发放贷款。

从中小企业贷款难的外在因素进行分析:

  第一、国有企业改革的抓大放小的战略,使中小企业目前得不到适当照顾和重视。有些人认为一国经济是否强大,主要依靠大公司和大集团,提议主张把主要精力和财力放在发展大企业和大项目上。这就限制了资金公正的向中小企业投放,显现资金投放的不平衡和偏颇。

  第二、政策支持力度不大。目前我国还没有专门的中小企业政策性银行。担保机构和风险投资机构虽数量近年不断增长,但规模总体较小,加之不规范的运作方法,市场化程度低,没有充分发挥作用。

  第三、中小企业融资方式单一。目前95%的中小企业获得资金方式是依靠向银行贷款,这大大限制了企业发展。如果中央银行实施从紧的货币政策,商业银行被迫收紧对中小企业的信贷,则中小企业能获得的贷款更少。

  第四、金融中介服务机构不健全。中小企业难以通过资本市场发行公司债来公开筹集资金,同时缺乏多层次资本市场体系,也难以得到私募股权融资

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